互聯(lián)網(wǎng)消費金融不斷的改變著我們的生活。從投資理財?shù)劫I房賣房，互聯(lián)網(wǎng)讓我們可以簡單又好玩的賺錢省錢。數(shù)據(jù)顯示，80、90后嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谋壤謩e達(dá)到了83%和77%，堪稱線上理財?shù)闹髁姟；ヂ?lián)網(wǎng)理財?shù)?ldquo;爆款”是貨幣基金、P2P、旅游險、意外險。用戶對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜笮枨笫牵翰僮鏖g、周期短、資金安全。

　　若論2015的影響力,互聯(lián)網(wǎng)首當(dāng)其沖,尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融消費的不斷發(fā)展，讓我們改變了很多。無論是投資理財還是買房賣房，互聯(lián)網(wǎng)讓我們可以簡單又好玩地賺錢、省錢。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜笮枨螅翰僮鏖g、周期短、資金安全

　　在近日的一份《互聯(lián)網(wǎng)金融消費白皮書》中，我們可以看到：互聯(lián)網(wǎng)理財三大需求：操作簡、周期短、資金安全。

　　白皮書顯示，各收入階層對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)男枨筇攸c幾乎一致：首先是操作簡便、用戶體驗好，其次是產(chǎn)品周期短、資金流動性強(qiáng)，第三是在風(fēng)險可控的情況下提供有競爭力的收益率。同時，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生這種一致結(jié)果的原因在于安全性和流動性相對較高的寶寶類貨幣基金是各階層最常購買的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財“爆款”：貨幣基金、P2P、旅游險、意外險

　　白皮書指出，盡管線上投資者的“身家”不同，無論年收入是低于5萬，抑或高達(dá)50萬以上，選擇貨幣基金的投資人比例均超過30%。而近年來，P2P平臺雖質(zhì)量分化加劇，風(fēng)險事件頻現(xiàn)，但憑借其收益率優(yōu)勢仍獲得近20%投資者的青睞。保險產(chǎn)品方面，額度較小、標(biāo)準(zhǔn)化程度高的旅游險及意外險產(chǎn)品成為銷量最佳的保險產(chǎn)品，備受中青年男性投資者追捧。

　　80、90后成互聯(lián)網(wǎng)理財主力軍

　　根據(jù)白皮書調(diào)研結(jié)果，參與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜巳簭膶W(xué)歷、職位、年齡三方面劃分，也存在顯著差異。以學(xué)歷劃分，曾進(jìn)行過線上線下理財?shù)谋究萍耙陨蠈W(xué)歷投資者占比達(dá)到86%；從理財獲益來看，投資收益超過16%以上的用戶中，企業(yè)高管高達(dá)15%，而中層人員和普通職員比例僅為4%和3%，顯示出職位高低與投資收益成顯著正相關(guān)。

　　除此之外，作為互聯(lián)網(wǎng)原住民的80、90后嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谋壤欠謩e達(dá)到了83%和77%，堪稱線上理財?shù)闹髁姟Ｔ撃挲g段人群進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)奶攸c表現(xiàn)為偏好周期短、收益穩(wěn)健、流動性高的金融產(chǎn)品，而對產(chǎn)品種類繁復(fù)、有資料信息泄露風(fēng)險的理財平臺表現(xiàn)出不滿和擔(dān)憂。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展趨勢

　　通過從多維度對互聯(lián)網(wǎng)理財人群的年齡分布、行為偏好進(jìn)行剖析，白皮書建議互聯(lián)網(wǎng)金融平臺未來的發(fā)展需著眼于優(yōu)化順暢、安全的使用體驗，同時根據(jù)用戶的個性化背景提供智能化、有針對性的資產(chǎn)配置建議。同時，在面向主要受眾，即80、90后人群的產(chǎn)品營銷中，需進(jìn)一步加強(qiáng)對該年齡段人群互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣的識別，加強(qiáng)互動的形式，以娛樂化、趣味化的語境構(gòu)建與受眾溝通的全新紐帶。

　　案例一：平安銀行隨行錢包

　　上月，平安銀行消費金融為工薪人士定制了一個隨行錢包，用以滿足客戶計劃外的需求。該產(chǎn)品主打“憑薪可貸”、“操作簡單”、“隨借隨還”，客戶只要收入穩(wěn)定，在其單位工作時間超過一年即可憑相關(guān)工資流水證明申請辦理。信用授信最高可達(dá)30萬，旅行、裝修、結(jié)婚，以及進(jìn)修等個人消費需求都可以滿足，若是客戶質(zhì)押定期存款以及平安銀行指定理財產(chǎn)品，最高可以獲得100萬的質(zhì)押授信額度，足以彌補(bǔ)工薪階層圍繞“衣食住行玩”產(chǎn)生的各類消費缺口。以10萬額度的純信用貸款計算，日息僅需要27元，如果申請質(zhì)押授信，日息僅需20元，能夠較大程度減輕客戶的還款壓力。

　　辦理成功后，客戶可以選擇在網(wǎng)銀自助提還款。此外，薪易通擁有循環(huán)授信的產(chǎn)品優(yōu)勢，當(dāng)客戶首次獲得授信額度之后，不需要重復(fù)申請，在出現(xiàn)消費需求時，可以隨借隨還。

　　另外，平安橙子是平安銀行于2014年11月正式推出的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，定位于“年輕人的銀行”。他們緊緊圍繞“簡單好玩賺錢”三大價值主張，近日又正式發(fā)布上線“夢想賬戶”的新功能，客戶可通過APP設(shè)定自己的理財目標(biāo)和子賬戶，分享“夢想”至具有社交功能的“夢想墻”。隨著功能的逐步完善，“夢想賬戶”還將整合“智能理財”等功能，針對客戶的夢想目標(biāo)、理財計劃以及資產(chǎn)情況等，通過“自動存錢罐”定期轉(zhuǎn)入資金，同時個性化地配置理財方案，以加速夢想的實現(xiàn)。

　　在這個競爭激烈的時代，要打動客戶，贏得客戶，就需要在細(xì)分市場和用戶洞察方面尋求突破。
各家銀行，走起？

　　案例二：堵車險來啦

　　從“高溫險”到“賞月險”，直到“貼條險”，一個個“奇葩”的險種越來越多地出現(xiàn)在我們的生活中。近日，某手機(jī)APP又推出了一款“保險”，名為“堵車險”。1塊錢就可以購買，堵車超過5分鐘即可獲得賠償。有人嘗試下載了該款手機(jī)APP，完成手機(jī)號注冊進(jìn)入頁面之后，就看到了“堵車OK，你敢堵，我敢賠”的選項，點擊進(jìn)入后，就可以購買該“保險”了，而售價分為兩種，1元錢/天或者2元/周，描述為“購買次日起一天內(nèi)，堵車一次即可補(bǔ)貼5元加油券，補(bǔ)貼可累加”。

　　而在關(guān)于該產(chǎn)品的詳細(xì)介紹中，你會發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品并非名為“保險”，而是叫“堵車OK”，使用條件是如果在一次駕駛行程中，在至少一處路段，連續(xù)5分鐘時速低于20公里，則判斷為一次堵車。不過，補(bǔ)貼并非現(xiàn)金，而是以加油券的形式進(jìn)行發(fā)放。車主需設(shè)置手機(jī)定位功能，并自動檢測駕駛狀態(tài)。每名用戶同時只可以購買一份，失效后可重復(fù)購買。并且，它沒有區(qū)域限制，覆蓋全國。從產(chǎn)品功能來看，這更像是一種“補(bǔ)貼”，而非傳統(tǒng)保險。

　　如今，互聯(lián)網(wǎng)金融消費的營銷手段都很會博取眼球。一方面提高自己知名度，另一方面通過綁定銀行卡加油卡，跟相關(guān)商家合作，通過這一噱頭吸引用戶過來注冊，所以可能是多贏。

　　據(jù)第三方統(tǒng)計機(jī)構(gòu)預(yù)計，中國消費信貸規(guī)模將于2017年超過27萬億元。消費金融的市場潛力足夠大，越來越多的淘金者也將進(jìn)軍該片市場分食蛋糕，但發(fā)展的道路布滿荊棘坎坷。